Банк для Новых Богатых

ТКС Банк

В этой статье я продолжу рассказывать о различных аспектах и инструментах новых богатых.

И сегодня еще раз подошла очередь затронуть банковскую тему, поскольку каждый человек в современном обществе является клиентом одного или нескольких банков.

Год назад, в одной из своих статей, я рассказывал о том как открыл банковский вклад в банке ТКС — Тинькофф Кредитные Системы. Таким образом я уже более года являюсь клиентом этого банка и могу уже более компетентно дать свой отзыв и рекомендации. А поскольку я также являюсь клиентом еще нескольких банков (российских и зарубежных), то могу еще провести некоторые сравнения.

Начнем с преимуществ и удобств. Как я успел заметить банк ТКС является клиентоориентированным. Это означает, что одной из главных целей банка ТКС является удобство клиента, экономия его времени и средств. Другими словами это слово означает следующее: компания делает так чтобы клиент был счастлив.

Какие же это преимущества и удобства, которых пока нет нигде в постсоветском пространстве? И номер один это:

#1. Отсутствие необходимости посещать отделения и стоять очередь, тратя тем самым более часа времени если учитывать еще и дорогу. Почему нет такой необходимости? Потому что отделения в этом банке просто отсутствуют, за исключением главного офиса в Москве.

Это может немного напугать людей, которые немного далеки от темы интернета. «Как же так у них нет офисов?» — может сказать человек привыкший к старой банковской системе. Но, радует что наше общество начало привыкать к развитию интернет-технологий, это раз и два это то, что такая система уже давно действует в США и других развитых странах мира.

Идем далее. Поскольку большинство клиетов банков делают вклады и пользуются кредитами, мы подходим ко второму преимущетсву:

#2. Достаточно выгодные условия по вкладам и кредитам. Из всех банков, клиентом которых я являюсь, условия в ТКС банка самые выгодные. Это и банковский процент и кредитная карта. Кто-то из клиентов может поспорить на счет карты, но это скорее всего из-за неоптимального ее использования. Кредитная карта с бесплатным годовым обслуживанием и 55 дневным беспроцентным сроком погашения — это явное преимущетсво.

Напомню, что кредитной картой выгоднее всего осуществлять покупки на территории рублевого простраства и в течении 55 дней гасить кредитный займ. Предупрежу что снимать наличные с кредитки это не оптимально и не выгодно не только в банке ТКС, но и в любом другом банке.

Снимать же с дебетной карты в ТКС банке выгодно и безпроцентно в любом рублевом банкомате, если сумма снятия средств превышает 3000 рублей, а поскольку 95% всех снятий превышает эту сумму, то можно сказать что снятие является безпроцентным в любом банкомате на территории РФ.

Выгодными условия являются и потому, что нет необходимости вкладывать лишние средства в дополнительные отделения и сотни сотрудников которые бы работали в этих отделениях.

Теперь об удобстве открытия вкладов и кредитных карт:

#3. Не надо никуда ехать, к вам приедет сотрудник и за 10 минут оформит все документы, вам главное иметь при себе внутренний паспорт. Причем интересно, что когда я стал клиентом банка, такая возможность была только в Москве и Санкт-Петербурге если не ошибаюсь, а теперь это возможно и в других городах список которых постоянно растет по мере развития банка.

#4. Все банковские операции вы можете совершать через Интернет. К примеру, я очень много путешествую по разным странам и в России бываю гораздо реже чем зарубежом и мне нравится такая идея:

! Вместо похода в отделения банка, зайти на сайт tcsbank.ru и сделать за 5 минут то, что мне необходимо !

Следующее преимущество будет для вкладчиков:

#5. Когда вы открываете вклад, вы можете получить бонус 1,5%. Давайте подскажу как это сделать, поскольку если бонус есть, его лучше получить, чем нет. Открывайте вклад банковским переводом с другого банка, желательно использовав интернет-банкинг, чтобы никуда не ходить и тем самым сэкономить время.

К примеру, когда в прошлом году я открывал вклад на 300 000 рублей переводом, банк сделал мне приятный бонус 4500 рублей. Я думаю что каждому клиенту будет приятно получить такой бонус.

Следующее преимущество для тех, кто разбирается в мире бизнеса и принимает к своему сведению надежность банков:

#6. Основателем банка является успешный предприниматель Олег Тиньков, который создал несколько успешных бизнесов. В Японии говорят: «если человек успешен, то он успешен во всем, успех это привычка, но тоже самое касается неудачников, провал — это тоже привычка». Этот человек является открытой личностью, например вы можете читать его мысли почти каждый день в его твиттере.

Он — писатель (рекомендую к прочтению его книгу «Я такой как все«, поскольку эта одна из самых «открытых» книг которые я когда либо читал), ведущий очень полезной передачи Бизнес-Секреты (также рекомендую к просмотру), вдохновившись этой передачей, я также стал создателем и ведущим собственной передачи Секреты Новых Богатых, в которой я продвигаю финансово независимый стиль жизни, в которой главные ценности это не деньги, а время нашей жизни, путешествия и знания об интернете.

В этой статье я не буду подробно затрагивать книгу и передачу Олега Тинькова, а сделаю это в двух отдельных статьях. И напоследок, хочу привести еще одно преимушество банка ТКС, которое для многих является не явным.

#7. Президентом ТКС банка является Оливер Хьюз, человек, который до своей настоящей должности работал главным человеком в VISA International, возглавляя Российское представительство.

Минусы в ТКС банке также есть как и в любой другой компании, но они не значительны. Например, косвенным минусом можно считать что нельзя самостоятельно сделать частичное снятие с вклада, можно только закрыть его полностью.

Также бывает что консультанты по телефону бывают не вполне компетентны, и когда я задал этот вопрос специалистам банка, получил ответ что данный момент совершенствуется и улучшается.

Резюмируя можно отметить, что ТКС банк мне за рекламу не платил и это искренний отзыв независимого клиента, который немного понимает в банковском сервисе и услугах.

И еще отмечу, что за год, по моей рекомендации, клиентами ТКС банка стали несколько десятков человек и ни от кого я не услышал негативных отзывов, это тоже говорит о многом.

Если вы также являетесь клиентом ТКС банка, то в комментариях к этой статье вы можете также дать свой короткий отзыв, а если вас обслуживают другие банки, вы также можете написать комментарий о том, какой сервис вам нравится или не нравится в вашем банке.

Навигация

Предыдущая статья: ←

Следующая статья:

К записи "Банк для Новых Богатых" оставлено 23 коммент.
  1. Привет Артем!

    Не только являюсь клиентом банка, но и проработал там пару месяцев, пройдя полное обучение.

    Скажу пару слов:

    Работаю с подросткового возраста и работал во многих компаниях и в разных сферах (правда сейчас все так))) Но я работал в казино и в другом банке и там тоже был не сахар, но скажу честно — жестче обучения, чем в ТКС я не видел.

    Вообще привык усваивать большие объемы информации, но это были терра байты информации. У нас просто в группе в которой я обучался, люди вставали и уходили. Говорили — в меня больше не влезает)))

    Коллектив в банке очень сплоченный и помогает когда ты после обучения жестоко тупишь и творишь тааакое…

    Про сервис — один из лучших в России.

    Только, что дочитал книгу Тинькова «Я такой, как все» — всем предпринимателям и особенно тем кто им хочет им стать — рекомендую к обязательному изучению.

    [Ответить]

    Денис Маслов Reply:

    Уважаемый Денис. Фанатизм конечно от части хорошая вещь, если бы не был так печален! Как вы можете о чем то рассуждать «проработав пару месяцев». Да за пару месяцев можно только выучить где находится ваша работа и не более. И если все там так классно и круто, то почему ушли так быстро? Не берусь обсуждать самого Тинькова — за его результаты (персональные) респект и уважуха, но вот все пишут что в ТКС лучший сервис: простите а с чем сравнивали, по каким критериям? Дистанционное обслуживание? Так оно сейчас есть в любом банке. Да где то оно хуже, где то лучше, но как показывает практика это дело вкуса. Кому то нужно делать платежи на уровне главного бухгалтера средней фирмы и управлять различными инвестиционными инструментами, а кому то просто нажать пару кнопок, чтобы закинуть денег на мобильник. 55 дневная отсрочка? Но вот в Альфе например 60 дней — кто лучше? Альфа? Не факт, потому как мне например всегда и 30 дней хватает и мне пофиг где 55 и 60 дней дают. Открытость Тинькова? Я вот тут задал ему вопрос в твиттере, что нигде не вижу тарифов на обслуживание карт ТКС и меня это настораживает так как похоже на лохотрон. Ответа нет от открытого человека! А книгу, по вашему совету, прочитаю обязательно!

    [Ответить]

    Денис Турченков Reply:

    …Как вы можете о чем то рассуждать «проработав пару месяцев». Да за пару месяцев можно только выучить где находится ваша работа и не более…

    Стесняюсь спросить Денис — Вы по собственному опыту утверждаете, что за пару месяцев можно выучить где находится ваша работа и не более?

    Я не хочу хвалиться, но это факт задокументированный в моей трудовой книге:

    Выйдя на работу после обучения в банке Восточный экспресс банк принял участие в конкурсе за звание лучшего операциониста по привлеченным вкладам.

    Это был мой первый месяц работы в этом банке и в банковской сфере.

    Занял первой место и получил премию в размере 50 000 руб.

    При этом участие принимало еще 250 операционистов, стаж которых превышал 6 месяцев.
    Филиалы банка расположены по всей территории Российской Федерации начиная с Владивостока

    Второй месяц работы в этом же банке — конкурс на звание лучшего операциониста по переоформленным вкладам. Условия те же.

    Занял первое — премия 35 000 рублей.

    Работа в компании Дирол и Кедбери.

    Первый месяц работы — признан Лучшим торговым представителем месяца.

    Есть еще примеры, но смысл понятен.

    Так, что Ваше утверждение — Да за пару месяцев можно только выучить где находится ваша работа и не более — для меня звучит дико.

    [Ответить]

    Ivan Reply:

    Простите, что влез в разговор без приглашения.
    Как клиент ТКС Банка позволю себя с вами не согласиться относительно качества сервиса по ряду параметров.
    1. Время ожидание. Из 5 банков к которых у меня имеются кредитные карты, пожалуй только в Ситибанке так же быстро можно услышать человеческий голос на другой стороне провода. Остальные (Сбер, открытие) быстрее 10 минут ожидания не получалось.
    2. Решения всех вопросов удаленно, то есть не поднимаясь с рабочего места или дивана. Причем, в других банках часто сталкивался с переключением по операторам и в конечном итого предложении придти в офис. Может мне ничего не нужно такого сложного, но все, возникающие задачи были решены как-то быстро и безболезненно. Даже когда потерялся платеж.
    3. Проценты и прочее. Тарифов действительно нет, говорят, что они индивидуальные :) хорошо это или плохо, другой разговор. Но, после того как мне привезли карточку, я мог посмотреть свой тариф и решить, активировать ее или нет. То есть сложностей в этом плане тоже не обнаружил.
    Вообще я пользуюсь карточкой, использую только грейс-период, и мне проценты по большому счету не важны. Может именно эта модель использования делает банк удобным для меня.
    В заключении хочу сказать, что конечно не все замечательно. К примеру платные услуги подключаются по умолчанию. Прочитав упомянутую Денисом книгу, я стал относиться к Тинькову еще более неоднозначно. Некоторая поступки и высказывания не совсем мне понятны. Но на мой взгляд, созданный им банк, для рядового пользователя, которому, как вы говорите, нужно кликнуть по кнопки и заплатить за телефон, гораздо более удобнее чем старо-форматные банки с очередями в отделениях.

    [Ответить]

    Макс Reply:

    Артем, Здравствуйте!

    Ну во первых: Вы к сожалению не все знаете о банке ТКС, и об Олеге Тинькове. «Успешный предприниматель» продал «Техношок» который потом ушел в убыток,продал Пельмени «Дарья», которые тоже оказались убыточными,Пиво Тинькофф, где оно теперь?Рестораны Тинькофф супер убыточные, тоже проданы, а еще и в США у Олега был бизнес леса, который он бросил и обанкротился. Теперь банк ТКС, который так же готовится к продаже и за 2 года списал более 70 миллионов долларов просрочек до 30% от выданных кредитов,а занимает деньги под 20%,вы этого не знали, представляете сколько % нужно «отбить» чтоб еще прибыль осталась? Я согласен что политорить убыточный, неэффективный бизнес, это искусство Олега, но про успешность это спорно.Хотя деньги не пахнут, Мавроди тоже богат.

    Вы пишете про удобство банка ТКС, но кому удобно не иметь отделений? не иметь своих банкоматов,при тарифах в разы выше конкурентов-которые тратятся на все это,предлагая продукт дешевле и с инфраструктурой,и в чем же удобство??,платишь больше-получаешь меньше у Тинькофф????. Интернет банк в ТКС просто афункционален(наверное вы не знаете что такое нормальный функциональный интернет банк). При этом тарифы банка ТКС по кредитам выше конкурентов в ДВА даже в ТРИ раза(средняя кредитка ткс переплачивает парадокс 79% годовых, по Словам любимого Вами Хьюза), поэтому тарифы не найдете на сайте банка, все продумано! Причем с первого взгляда вы не поймете что они выше, т.к. вся соль в хитрых фиксированных комиссиях 600 рублей на 10 тыс лимита к примеру.

    Как человек путешествующий, я удивлен что вы не испытываете проблем с картой без чипа, даже Тинькоф за поезд Евростар по его словам не смог расплатится на центральном вокзале в Европе, соответственно и безопасность этих карт очень низкая,подтверждено отзывами,деньги украденные не возвращают.
    А вы знаете сколько дают лимит по как бы ПЛАТИНОВОЙ карте ТКС? А я отвечу, от 10 до 30 тысяч рублей стандартно всем- шок да? хотя в рекламе 300 тыс., с возможностью повышения через 4 месяца. Вы сами как думаете это много 10-30,когда конкуренты дают в 10-20 раз больше? по-моему это смешно,хлеб и вода и вся карта ТКС ПЛАТИНУМ. Да и карта не соответствует статусу, ни о каких приорити пас в аэропорту нет и речи, а лимиты переводов как у бесплатных карт, а Вы хвалите.

    По поводу 55 дней,и снятия наличных, тут Вы тоже заблуждаетесь, карта должна быть универсальной на дворе 21 век,а Вы по-моему отстали-не в обиду. Вот на пример в Авангарде снятие наличных ПО КРЕДИТКЕ в банкоматах банка 0% и НА НАЛИЧНЫЕ во многих банках действует Грейс в отличии от ТКС который Вы хвалите,не зная как я понял рынка Кредиток. В Связном банке, снятие наличных вообще без комиссии в любом банкомате на дебете без ограничений 3000,а на остаток 10% дают. Как говорится почувствуйте разницу, тем более с такими копеечными лимитами на хлеб и молоко, банка ТКС.

    За границей их картой расплачиваться дорого тк только в ТКС конвертация 2%,этого вы наверное тоже не знали, про девочек вы сами сказали, персонал меняется по отзывам на служебном рейтинге за 1 год, зп 18000 рублей, какие там профи и развитие с такой текучкой и неудобным офисов до которого не дойти от метро? А дозвонится 5-7 минут,чуть что переключают не зная что ответить, разве это не позор для телефонного банка, как вы думаете?

    Тут получается как совок как будто один банк, выбор есть всегда, надо просто выбирать а не верить рекламе! Все познается в сравнении….

    И еще по поводу виртуальности, люди справки для посольства в ТКС ждут неделями по почте, вопросы с расчетами только по электронной почте, с ответом до 3-х рабочих дней, вот вам и удобство и таких примеров миллион, не говоря о самой карте месяцами по почте ждать, а на дворе 21 век.

    А вклады ТКС за 3 дня, разве всем удобно?, заявка,договор с курьером,поиск партнеров и поездка туда для пополнения,а если досрочно закроете бонус ТКС не вернет, в чем удобство то, при том что некоторые банки с офисами дают 11,5% с выплатой ежемесячно, и карту дарят. Вот и думайте кого хвалить,а кого критиковать!

    [Ответить]

    Денис Турченков Reply:

    Ну вот — это уже поконструктивней)))

    [Ответить]

  2. Антон:

    Сервис в банке очень спорный, а книга тинькова полное говно, попса и потеря времени, тупая исповедь барыги и спекулянта.

    [Ответить]

  3. Да, большое уважение Олегу Тинькову, за его передачи и за созданные бизнесы.

    [Ответить]

  4. Васяй:

    Не совсем согласен с формулировкой , скорее это банк для людей, которые думают и искренне верят , что они богатые, потому как сутками наблюдают, как живут богатые, готовы брать карты, чтобы как то приблизиться к этому = ) Но самое печальное, что занимаясь всей этой х***ней , они забывают работать и зарабатывать =)

    А Олег молодец, он выбрал нужное время, что бы найти большую базу дурачков =)
    Респект Олег!

    [Ответить]

  5. Илья А.:

    Я тоже рассматривал около года назад возможность использования этого банка для своих накоплений, но все же отказался от этой идеи. Слишком уж подозрительно… Нереальные хорошие условия… такое впечатление, что им необходимо очень большое количество реальных денег для чего-то. Опасался, что как только наберут нужное количество — «банк лопнет». Хотя вот уже прошло много времени, а банк только набирает свою популярность. Сомнительно это конечно все, но через несколько месяцев все таки открою небольшой вклад в этом банке… Условия кредитных карт у них замечательные, но кредитные карты не завожу в принципе… терпеть не могу слово «кредит». :-)

    [Ответить]

    Artem Melnik Reply:

    Хорошие условия за счет отсутстия офисов и большого количества сотрудников. Об этом я подчеркнул в статье.

    [Ответить]

  6. Привет, Артем!

    Благодарю за очень подробное мнение о банке ТКС — Тинькофф Кредитные Системы.

    Уже много слышал положительных отзывов о данном банке. Также планирую в ближайшее время стать клиентом данного банка. Очень привлекает без процентный период в 55 дней. Возможность пользоваться чужими деньгами и не платить за это проценты.

    С уважением, Юрий.

    [Ответить]

  7. евгений:

    Про открытость не соглашусь, но сервис — на уровне. Банкуюсь в американском SunTrust и Chase, даже там такого оперативного сервиса нет :-) карту активирую в течении следующей недели, планирую пользоваться в основном зарубежом, как побуду клиентом подольше, напишу подробнее об опыте

    [Ответить]

  8. Ян:

    Привет, Артем! Спасибо за хорошую статью!

    Являясь клиентом ТКС вот уже ок. 2-х лет, могу сказать, что условия кредитования, действительно удобные. В ближайшее время рассмотрю возможность открытия депозита в этом банке. Очень привлекает то, что он действительно очень мобильный – деньги можно снимать, практически в любом банкомате! Книгу обязательно прочту, тем более приятно будет это сделать, так, как Олег прислал ее в подарок! :)

    По поводу надежности и удобства интернет-банкинга, могу сказать, что одним из самых хороших, на мой взгляд, является ВТБ24. Но, открывать вклады в нем, я бы не стал. Использую их дебетовую карту, мне нравиться.

    С Россельхозом порвал все отношения – полный отстой.

    В Альфе нравиться служба поддержки. Жаль, что в нашем городе нет представительства этого банка – давно бы стал его клиентом.

    [Ответить]

  9. Антон Лыгин:

    Приветствую Артём. Постоянно просматриваю Бизнес Секреты, очень нравится рубрика «Ваши истории» вдохновляет. Что касается банковского обслуживания использую Альфа-Банк уже несколько лет, всё очень нравитя, всем вполне доволен, хотя ходят слухи что случается такое что воруют деньги. Обычные мошенничества — один приятель попал где-то с полгода назад, до сих пор идёт разбирательство, а так же слышал от источника заслуживающего доверя, что и некоторые сотрудники не гнушатся этим. Так же имею дебетовую карту ВТБ24, открыл лишь для того, что в некоторых сервисах связанных с forex более приемлимые условия для вывода средств именно на эту карту. О негативных сторонах: имел опыт работы в Пробизнессбанке, впечатления исключительно негативные начиная с команды сотрудников, мэнеджмента в целом, невыполнении заявленных обязательств, да ещё и упорно пытались кинуть на деньги. Резюмэ такое: лично для меня хватает Альфа-Банка и ВТБ24. Благодарю за статьи, очень позновательно

    [Ответить]

  10. Артем, благодарим Вам за позитивные эмоции, которые Вы выразили после общения с банком «Тинькофф Кредитные Системы». Спасибо большое!
    Мы хотим сообщить, что частичное снятие с вкладов ТКС возможно, если сумма снятия составляет 15 тысяч рублей.

    [Ответить]

  11. Смехова:

    Начала свое сотрудничество с банком еще в далеком 2009, когда большинство банков старались не выдавать кредитов. Нам сразу выдали на 75000 кредитного лимита. Пользовалась ТОЛЬКО беспроцентным периодом. Конечно специалист, который привозил карту практически ничего сказать вразумительного не смог — на то он и курьер. Позвонила на горячую линию,пообщалась со специалистами. Съездила отдохнуть зарубеж,были проблемы с покупкой, решила позвонить в кол, не надеясь получить вразумительного ответа в 3.00 по Московскому времени. Очень впечатлило, когда бодрым голосом получила ответ на интересующий вопрос, девушка также подсказала, что с картой можно получить скидки в торговых точках, открыла сайт, посмотрела — ага, действительно 5% — мелочь, а приятно. Вернувшись, решила что лучшее к ним звонить ночью, т.к. явно работают одни профи, потому что реже пересоединяют на кого-то. Открыла вкладик небольшой, за перевод с другого счета получила бонус — мелочь, а приятно :).
    В марте 2011 сократили дочь, прошла несколько собеседований в разные организации. Потом прошла собеседование в ТКС. Я была если честно против — дочь приходила с обучения с круглыми глазами, запиралась в комнате и учила информацию. Потом у них было что-то вроед 1 отбора, где отсеилась часть. Потом второй отбор, где еще часть отсеилась. От их группы осталось человек 10. Сейчас работает, по ее словам негатив только у тех, кто просто необдуманно берет кредиты — а это как правило «бабульки с регионов, которым везде отказали кроме ТКС». Я вот подумала, а действительно, ну раз банк так плох — что же эти самые регионы так часто звонят и говорят, что на банк последняя надежда? Может просто люди изначально на все с негативом реагируют? Может иногда стоит думать головой перед тем как брать деньги на кредитной карте для перекредитования? Ведь как правило для этого люди и используют эти карты?

    [Ответить]

  12. Всем хорош банк, уже полтора года держу там депозит и активно пользую карту. Но не нравиться только одно, потихоньку, тихой сапой, конечно уведомляя пользователей, но условия меняют к худшему. В начале Олег активно расписывал, что с карты можно снять деньги без комиссий в любом банкомате мира (от 3000 руб). Спрашивали представителей банка и в блогах и на banki.ru, а какой при этом будет курс конвертации, может такой, что и комиссий уже не надо. Нет говорили, курс будет очень близкий к ЦБ. И надо сказать так и было, долго было, но вот потихоньку курс стали удалять от ЦБ, и на прошлой неделе я снимал деньги в Финляндии, смотрю, курс выше ЦБ больше чем на 60 коп. Причем выше курса ЦБ и на текущий день и на пару дней в обе стороны от даты, а это уже 1,5% комиссии. Печально это.

    [Ответить]

  13. По сути п.1 и п.3 это одно и тоже, не вижу смысла их разделять, да и п.6 не особо важен.
    А так, спасибо, думаю воспользоваться услугами данного банка.

    [Ответить]

  14. Около года пользуюсь услугами ТКС-банка, возникали небольшие проблемы при вводе новой версии интернет-банка, но довольно быстро решились. В целом доволен работой банка и продолжаю пользоваться его услугами.

    [Ответить]

  15. У меня никаких проблем не возникало, пользуюсь достаточно давно.

    [Ответить]

  16. в 2011 году открыл вклад в ТКС банке и пользуюсь до сих пор. Банк мне очень нравится несмотря на то, что процент по вкладу в этому году снижали уже дважды. Но это не страшно, так как мой вклад открыт еще под 11 процентов и еще больше полугода будет действовать эта ставка.
    Вклад в ТКС банке — это мой самый первый опыт инвестирования (если можно назвать вклад инвестированием) и он очень удачный. Открыли вклад и для моей жены. Очень удобно.

    [Ответить]

  17. Инна:

    ОЧЕНЬ ЖАЛЬ ЧТО БАНК НЕ ПРЕДОСТАВЛЯЕТ СВОИ УСЛУГИ ЖИТЕЛЯМ УКРАИНЫ!!!

    [Ответить]

Оставить свой комментарий

Поиск
VIP рассылка
Будьте в курсе
RSS Twitter
Видео Месяца

Посетите наши страницы в социальных сетях!

ВКонтакте.      Facebook.      Google Plus.      Twitter.      YouTube.      Одноклассники.      RSS.
Вверх
© 2017   

Авторские права © 2013 Быстрый Путь к Финансовой Свободе! Все права защищены

  //